螞蟻金服平臺化征程提速 阿里網商銀行將開業
原標題：阿里網商銀行最快5月開業 螞蟻金服平臺化征程提速
這兩天，阿里巴巴雖然電商業務方面遭遇了一些麻煩，但其旗下的螞蟻金融服務集團(下稱“螞蟻金服”)卻爆出不少“干貨”：芝麻信用開啟公測，落地個人征信;網商銀行籌備進入提速期，預計5月份開張;更有媒體報道螞蟻金服將于2016年上市，旋即被官方否認：目前沒有上市時間表。
一位接近螞蟻金服的消息人士對記者稱，公司內部中高層關于新一年戰略方向部署的會議目前還沒有召開，但可以預計的是，羊年將在螞蟻金服加速構建金融平臺生態的過程中舉足輕重。
在去年10月從小微金服更名為螞蟻金服后，螞蟻金服目前旗下的業務盤子包括支付寶(錢包)、余額寶、招財寶、螞蟻微貸、網商銀行、芝麻信用等，覆蓋了支付、理財、保險、小額貸款、銀行、信托、征信等諸多領域。
在上述這些業務中，面紗最厚，也最受市場期待的莫過于網商銀行。前幾天，螞蟻金服副總裁俞勝法向媒體透露，阿里的網商銀行預計今年3月份向監管部門提交驗收報告，最快將在5月份開始營業。
“網商銀行的一個大方向是做平臺型的銀行，不是什么業務都由自己來做。”一位螞蟻金服內部人士1日對記者說，小額存貸款將是網商銀行主要業務之一，但整體業務上會明顯區別于傳統銀行，會圍繞平臺化這個大方向在一些領域謀求創新，但目前還不方便透露具體內容。
強調與傳統銀行的差異，也在一定程度上淡化了沖突色彩。在去年10月螞蟻金服的成立發布會上，螞蟻金服CEO彭蕾已就螞蟻金服旗下網商銀行的性質定義為現有金融系統的補充。與阿里巴巴的VIE結構不同，螞蟻金服至今仍保持著純內資股權結構。
由于網商銀行的業務模式是不設立任何線下網點，存貸款等業務均在網上進行，“刷臉”成為用戶身份識別和風險控制的有效手段。據記者了解，目前在人臉識別領域和螞蟻金服合作的是一家位于北京的創業公司Face++。另外，目前可以得到官方證實的是，公安系統的數據庫已經允許對阿里開放，這對阿里的互聯網銀行可謂重大利好。
除了網商銀行，近日闖進人們視野的芝麻信用也是螞蟻金服在2015年落地平臺化戰略的一枚重要棋子。
目前，芝麻信用正在和各類服務主體談合作，讓用戶的“芝麻分”享受到更多增值服務。比如，阿里系的快的打車已經能和芝麻分對接，讓用戶先下車、后付賬;這兩天在微信朋友圈刷屏的“冒死揭秘芝麻信用名字的由來”的文章，實際上是支付寶為芝麻信用做的一次推廣，告訴用戶可以憑借芝麻分到某甜品店免費兌換一份芝麻糊。
無論是免押金住酒店、免押金租車，還是實物兌換等，都處在個人信用應用的起步階段，離真正的金融業務還有很大一段距離，2015年將留給芝麻信用廣闊的空間去開拓。比如，用戶個人信用評分體系維度的豐富化，積分應用場景的拓展，與央行個人征信系統的對接，與其他征信主體的業務互認等等。
“像支付寶、余額寶等做的垂直領域(比如理財、保險、小貸等)的東西，都是為了驗證平臺的可行性。”上述接近螞蟻金服的消息人士對記者舉例說，螞蟻金服的目的不是把互聯網金融的每個細分領域都親自做起來，而是要打造一個范本和模式，開放自己的金融云平臺，讓更多金融機構和業態進駐到這個生態圈里來。
在網商銀行和芝麻信用的平臺化戰略之外，國際化也是螞蟻金服在2015年的另一個發力點。盡管在2014年，支付寶錢包作為開路先鋒已經在跨境貿易和出境游上有所突破，但仔細觀察發現，這類交易中總有一端落在國內(要么是中國人去國外使用支付寶，要么是海外購過程中用支付寶付款等)，而2015年，它將嘗試在巴西、俄羅斯等與速賣通業務相關聯的新興市場上開展更多境外服務，先繞開Paypal根系較深的歐美發達國家。
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